Addebito Sepa e Rid non sono la stessa cosa e conoscere la differenza può farvi evitare di perdere tantissimi soldi: può svuotare il conto.
Non tutte le persone conoscono la differenza tra Addebito Sepa e Rid. Prendere coscienza delle dovute differenze potrebbe evitare ad ogni cittadino di essere fregato. Infatti il rischio più grande è proprio quello di vedere il proprio conto ‘svuotato’, quindi bisogna distinguere bene quelli che sono i due servizi.
L’addebito Sepa è un metodo di pagamento che offre un’opzione conveniente per i titolari di conti di pagamento, come conti correnti bancari o postali, carte conto o carte di credito. Questo servizio, fornito dalle banche e da altri prestatori di servizi finanziari, consente ai clienti di autorizzare il pagamento automatico per transazioni singole o pagamenti periodici. Per utilizzare l’addebito diretto Sepa, il cliente deve concedere l’autorizzazione alla società che offre il servizio o l’utilità, firmando un mandato di pagamento.
A ogni scadenza, il beneficiario emette l’ordine di pagamento, e il prestatore di servizi finanziari del debitore esegue l’addebito sul conto del cliente senza richiedere ogni volta un consenso separato. Questo metodo è particolarmente utile per i pagamenti ricorrenti, eliminando la necessità di effettuare manualmente ogni transazione e prevenendo eventuali ritardi. L’addebito diretto Sepa è progettato per garantire la puntualità nei pagamenti ricorrenti. In caso di fondi insufficienti, il pagamento può essere respinto, e in situazioni più gravi, ciò potrebbe portare alla sospensione del servizio. E per quanto riguarda il Rid?
Addebito Sepa e Rid, tutte le differenze: cosa bisogna sapere assolutamente
Stando alle clausole contrattuali del conto corrente, il pagamento potrebbe essere effettuato anche in assenza di copertura. Il cliente, però, potrebbe dover affrontare spese aggiuntive per fidi o l’utilizzo dello scoperto. I costi associati agli addebiti diretti possono variare, calcolati in base al consumo o inclusi in un canone annuale con un numero fisso di operazioni.
La valutazione attenta del numero di transazioni previste in un anno può aiutare a determinare la soluzione più conveniente tra le offerte degli operatori. La standardizzazione introdotta dalla Sepa ha armonizzato le procedure per i pagamenti al dettaglio a livello nazionale ed europeo, stabilendo regole comuni per i clienti dell’Area Sepa.
Nel caso in cui il mandato non specifichi in anticipo l’importo da addebitare, il debitore ha il diritto di richiedere il rimborso entro otto settimane dalla data di addebito. La normativa comunitaria prevede comunque un limite di 13 mesi per contestare un pagamento senza autorizzazione. È importante revocare le autorizzazioni di addebito diretto non più attive associate al conto o alla carta.
Il cliente debitore ha il diritto di revocare l’operazione di addebito diretto entro il giorno precedente alla data di regolamento. Anche se è possibile contestare un pagamento entro un periodo considerevole è consigliato monitorare costantemente l’estratto conto per verificare l’accuratezza dei movimenti riportati.
Passando alle differenze tra Sepa e Rid (Rapporto Interbancario Diretto), con il Rid il cliente autorizza la propria banca ad accettare addebiti specifici da un determinato creditore sul conto corrente. Al contrario, con l’addebito Sepa si instaura un accordo diretto tra il beneficiario creditore e il debitore. È essenziale notare che il debitore può autorizzare singole transazioni o precludere preventivamente addebiti diretti da specifici soggetti.
Entrambe le opzioni ottimizzano i processi amministrativi interni, consentendo al fornitore di evitare attese e al debitore di evitare bonifici manuali per ogni fattura. Inoltre, il sistema di addebito diretto Sepa offre un elevato livello di sicurezza, consentendo al debitore di annullare addebiti non autorizzati sul conto corrente entro 59 giorni con un semplice clic. Un periodo ritenuto ampiamente sufficiente per garantire un controllo adeguato.
